Что такое ДСАГО (добровольное автострахование), как оформить и зачем оно нужно

В России все знают про ОСАГО и каско, но мало кто понимает, зачем нужен ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Cам по себе ДСАГО никогда не работает, зато он всегда может прийти на помощь и ОСАГО, и каско. Я расскажу, как правильно его использовать и как он может помочь водителю.

В России все знают про ОСАГО и каско, но мало кто понимает, зачем нужен ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Cам по себе ДСАГО никогда не работает, зато он всегда может прийти на помощь и ОСАГО, и каско. Я расскажу, как правильно его использовать и как он может помочь водителю.

Дмитрий Сергеев

знает все про автомобили

Виды автомобильных страховок

Автострахование можно условно разделить на следующие виды.

ОСАГО — автострахование, обязательное для всех. За выезд на дорогу без такого полиса предусмотрен штраф. Размер штрафа зависит от того, есть ли договор страхования и кто вписан в полис. Если договора нет, причем неважно — вообще никогда не было или просто забыли продлить, придется заплатить 800 Р. А если полис был, но машиной управлял человек, который не вписан в этот полис, — 500 Р.

Главный плюс ОСАГО: если человек виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне за него выплатит страховая компания, но только в пределах 400 000 Р. Все, что свыше, виновнику придется компенсировать из своего кармана и оплачивать ремонт своей машины в любом случае придется самостоятельно. Пострадавшему тоже удобно: не нужно бегать за виновником и пытаться взыскать с него стоимость ремонта. О том, что такое ОСАГО и от чего оно защищает, мы рассказывали в отдельной статье.

Каско — добровольное автомобильное страхование. Полис каско защищает автомобиль страхователя от ущерба независимо от того, кто в этом ущербе виноват. Даже если владелец сам водил неаккуратно и попал в ДТП, страховая компания все равно оплатит ему ремонт. Еще плюс каско в том, что оно не привязано к размеру ущерба и, как правило, покрывает полную стоимость автомобиля. Об этом мы рассказывали в статье «Как работает каско».

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности, которое защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. ДСАГО очень похоже на ОСАГО, но в большинстве случаев работает, только если покрытия по ОСАГО не хватает, чтобы возместить ущерб.

Что такое ДСАГО

Это добровольное автострахование ответственности автовладельца. Называют его по-разному: ДСАГО, ДГО, ДАГО. В статье мы будем называть его ДСАГО, но под этим названием будем понимать все виды полисов добровольного страхования гражданской ответственности владельца. Бывает, что ДСАГО выписан на одном бланке с каско, но даже в такой ситуации работают они по-разному: каско защищает автомобиль страхователя, а ДСАГО — других участников движения, их имущественные интересы. Как работает такой полис страхования — проще всего объяснить на примере.

Какой ущерб компенсируют разные страховки

Вид ущерба, компенсируемого страховкойКаскоОСАГОДСАГО
Ущерб автомобилю виновного владельца страховкиДаНетНет
Ущерб, который виновный владелец страховки причинил другим участникам дорожного движенияНетДа, в пределах 400 000 РДа, в части, превышающей 400 000 Р

Ущерб автомобилю виновного владельца страховки

Ущерб, который виновный владелец страховки причинил другим участникам дорожного движения

ОСАГО

Да, в пределах 400 000 Р

ДСАГО

Да, в части, превышающей 400 000 Р

Допустим, водитель попал в ДТП и виноват в произошедшем. Если у водителя есть только каско, ему отремонтируют машину или оплатят ремонт по тем условиям, которые указаны в его полисе. Если только полис ОСАГО — возместят ущерб пострадавшим в ДТП и их имуществу, но не более 400 000 Р. Этот ущерб оплатит страховая компания виновника ДТП. А вот виновнику ДТП придется ремонтировать автомобиль за свой счет.

Если ущерб больше, пострадавшие могут обратиться в суд и взыскать разницу с виновника в порядке гражданского судопроизводства. В этом случае и придет на помощь полис ДСАГО — при условии, что договор такого страхования был заключен. 400 тысяч возместит страховая компания по полису обязательного автострахования. А все, что больше, — страховая по договору ДСАГО. И водителю не придется самому выплачивать пострадавшим деньги.

Если авария произойдет не по вине владельца полиса ДСАГО или тех, кто был допущен к управлению, — полис не поможет, ущерб будут покрывать по тем полисам, которые есть у водителя. Если есть действующий полис каско — машину отремонтируют по нему. Если у виновника есть только полис ОСАГО, будут считать размер ущерба, и если он окажется меньше 400 тысяч — виновнику из своего кармана платить не придется.

Казалось бы, 400 тысяч рублей — большая сумма, и в большинстве случаев ее действительно хватает для покрытия ущерба. Но ситуации бывают разные. Например, можно попасть в аварию с участием нового Лексуса, который стоит как однокомнатная квартира в Москве. В этом случае покрытие по полису ОСАГО может оказаться недостаточным.

Отдельного закона для ДСАГО нет. Оно регулируется следующими документами:

  1. Глава 48 ГК РФ об основных требованиях к страхованию.
  2. Закон «Об организации страхового дела в РФ» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков.
  3. Закон «О защите прав потребителей». Страхование — это услуга, а страхователь — ее потребитель. Если страховая компания не соблюдает условия договора — она нарушает права потребителя.
  4. Указание ЦБ РФ от 12.09.2014 № 3380-У, Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У. В них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования.
  5. Стандарты Всероссийского союза страховщиков — содержит единые требования к оформлению договоров страхования.

Чем отличается от ОСАГО и каско

Основное отличие — ДСАГО нельзя приобрести отдельно от полиса ОСАГО, по крайней мере, я не нашел на рынке таких предложений. В большинстве случаев автомобиль должен иметь действующий полис обязательного автострахования и срок действия полиса ДСАГО не может превышать срок действующего полиса ОСАГО.

Но при этом полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных компаниях — никаких ограничений нет. Просто ущерб до 400 тысяч покрывает одна компания, свыше 400 тысяч — другая.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО и каско

ДСАГООСАГОКаско
Что страхует полисГражданскую ответственность на сумму свыше 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшегоГражданскую ответственность на сумму до 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшегоЛичный автомобиль от ущерба и других рисков
Условия страхованияСтраховая компания может предлагать свои условияУказаны в законе и правилах страхования Центробанка. Страховая компания не может их менять по своему усмотрениюСтраховая компания может предлагать свои условия
Можно ли отказаться от страхованияПолис не обязателенНельзя. Иначе — штраф 500—800 РПолис не обязателен
Стоимость полиса и размер выплатЗависит от страховой компанииКонтролирует государство. Оно устанавливает минимальные и максимальные ценыЗависит от страховой компании
Кто получает выплатыТолько пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не можетТолько пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не можетВладелец автомобиля получает выплаты по своему полису
Может ли страховая компания отказаться продать полисДаНет, не может. Но может сослаться на технический сбой или недоступность базы данных РСА. Тогда клиента переадресуют в другую компаниюДа
Можно ли приобрести отдельно, без другого полисаКак правило, он работает только с полисом ОСАГОМожноМожно

ДСАГО

Гражданскую ответственность на сумму свыше 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшего

ОСАГО

Гражданскую ответственность на сумму до 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшего

Каско

Личный автомобиль от ущерба и других рисков

ДСАГО

Страховая компания может предлагать свои условия

ОСАГО

Указаны в законе и правилах страхования Центробанка. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению

Каско

Страховая компания может предлагать свои условия

Можно ли отказаться от страхования

ОСАГО

Нельзя. Иначе — штраф 500—800 Р

Стоимость полиса и размер выплат

ДСАГО

Зависит от страховой компании

ОСАГО

Контролирует государство. Оно устанавливает минимальные и максимальные цены

Каско

Зависит от страховой компании

ДСАГО

Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может

ОСАГО

Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может

Каско

Владелец автомобиля получает выплаты по своему полису

Может ли страховая компания отказаться продать полис

ОСАГО

Нет, не может. Но может сослаться на технический сбой или недоступность базы данных РСА. Тогда клиента переадресуют в другую компанию

Можно ли приобрести отдельно, без другого полиса

ДСАГО

Как правило, он работает только с полисом ОСАГО

Плюсы, минусы, подводные камни ДСАГО

Допустим, неопытный водитель попал в ДТП по своей вине — не успел затормозить на светофоре — и собрал несколько автомобилей. Один из них выкатился на перекресток, столкнулся с другой машиной, пострадали люди. Как обычно в такой ситуации — ГИБДД, скорая помощь, разбирательство.

Но на этом неприятности не заканчиваются. Бывает, что после оценки ущерба выясняется, что у виновника аварии нет денег. Его страховая компания по ОСАГО должна будет выплатить пострадавшим деньги. Но лимит выплат по закону — 400 000 Р на каждого пострадавшего в части возмещения вреда имуществу и 500 000 Р — в части возмещения вреда здоровью. Этого не всегда достаточно.

Если выплаты не покроют весь ущерб, потерпевшие имеют право обратиться в суд, чтобы взыскать с виновника деньги на ремонт или возместить ущерб, который причинили их здоровью. Скорее всего, суд решит, что виновник должен платить. А если денег у него нет или не хватает, могут арестовать банковские счета, имущество и ограничить выезд за рубеж. Также придется оплачивать не только ущерб, но и судебные издержки.

Если бы у виновника был полис добровольного страхования автогражданской ответственности, он дал бы следующие преимущества:

  1. Можно сэкономить на выплатах, если ущерб в ДТП превысит 400 000 Р.
  2. Не нужно тратиться на адвокатов и судебные издержки. Если ущерб компенсирует страховая компания, высока вероятность, что его возместят без судебного разбирательства. А если пострадавших что-либо не устроит — в большинстве случаев ответчиком в суде будет выступать не водитель, а страховая.
  3. Не придется ничего возмещать в досудебном порядке.
  4. Можно будет избежать судебных разбирательств, а значит, сэкономить на исполнительском сборе судебным приставам, не будут арестованы счета и имущество.
  5. Не придется тратить время и нервы на разбирательства.

Минусы у ДСАГО тоже есть, хотя их не так много:

  1. Не всегда страховые компании оформляют полис ДСАГО отдельно от других страховых продуктов. Некоторые продают его в нагрузку к ОСАГО или каско.
  2. Для ДСАГО страховая компания имеет право потребовать предоставить на осмотр автомобиль. Но это именно право — пользуются им далеко не все страховщики.
  3. Как и в любом виде добровольного страхования, при банкротстве страховой компании могут возникнуть проблемы с выплатой компенсации. Даже если полис ОСАГО и ДСАГО оформила одна страховая и она разорилась — ущерб по ОСАГО покроют из средств специального фонда. А вот для добровольного автострахования такого фонда не существует, поэтому покрытия не будет. Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше обращаться в страховую компанию с хорошей репутацией, которая работает на рынке уже много лет. Правда, это не гарантирует, что она не обанкротится, но риск меньше.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в рассылке для автолюбителей

Кому нужен полис

Есть мнение, что полис ДСАГО нужен начинающим водителям. На самом деле это не так. От участия в ДТП не застрахован ни один водитель, каким бы опытным он ни был.

Нужно ли реально ДСАГО каждому водителю, можно оценить по соседям на автостоянке и по тому, какие автомобили ездят по улицам города.

Водитель живет в небольшом райцентре или поселке городского типа. У жителей этого города в собственности преимущественно отечественные автомобили и недорогие иномарки. Автомобилей премиум-класса или нет совсем, или очень мало. В этом случае ущерб в ДТП в большинстве случаев покроет полис ОСАГО. Хотя, если водитель не успеет затормозить на перекрестке перед новым Мерседесом гостя из столицы, — скорее всего, доплатить придется из своего кармана.

В мегаполисах и крупных городах ситуация немного другая. Там бюджетные модели на парковках стоят по соседству с очень дорогими машинами. И, если попасть в аварию по собственной вине, сумма ущерба может оказаться больше и ОСАГО не покроет весь ущерб.

Условия страхования по полису ДСАГО

Виды и условия страхования ни одним законом не регламентированы, поэтому страховые компании устанавливают их в рамках правил, которые готовит сама страховая и в уведомительном порядке направляет в ЦБ России.

Далеко не каждая страховая продает полисы ДСАГО отдельно от других полисов. Многие страховщики предлагают их как дополнительную опцию каско либо ДСАГО доступно только тем, кто приобретает в этой компании полис ОСАГО. Есть еще вариант, что при первой покупке ДСАГО придется покупать и каско в придачу.

Отдельного полиса ДСАГО в Тинькофф Страховании не предусмотрено — это одна из опций полисов каскоОтдельного полиса ДСАГО в Тинькофф Страховании не предусмотрено — это одна из опций полисов каско
В «Ресо-гарантии» есть отдельный полис ДСАГО, но купить его могут только те, кто в этой компании оформляет ОСАГО
В «Ресо-гарантии» есть отдельный полис ДСАГО, но купить его могут только те, кто в этой компании оформляет ОСАГО
Тем, кто оформляет полис ДСАГО впервые, придется сначала приобрести полис каско. При повторной покупке такого ограничения не будет
Тем, кто оформляет полис ДСАГО впервые, придется сначала приобрести полис каско. При повторной покупке такого ограничения не будет

Как работает ДСАГО

С ДСАГО водитель продолжает ездить так же, как и раньше. Полис лежит в машине рядом с ОСАГО и каско, если оно есть. Если машина не попадает в ДТП — он никак не используется.

Если автомобиль стал участником ДТП — все зависит от обстоятельств аварии. Тут возможны следующие варианты.

Владелец полиса ДСАГО не виноват в ДТП. В этом случае полис ДСАГО не работает. Пострадавший получает возмещение по полису ОСАГО виновника — если этот полис есть. Но даже если его нет, ущерб возместит РСА из специального фонда.

Владелец полиса ДСАГО виноват в ДТП, но пострадавших нет. Ущерба при этом тоже нет. Так бывает — например, на скользкой дороге автомобиль перевернулся и никто не пострадал, а автомобиль помят. Полис ДСАГО тут тоже не поможет. А вот каско окажется весьма кстати — если оно есть.

Владелец автомобиля виноват в ДТП, а сумма ущерба меньше 400 000 Р. Полис ДСАГО не работает и в этом случае: ущерб возместят по полису ОСАГО.

ДТП случилось по вине владельца автомобиля, ущерб — больше 400 000 Р. В этом случае все расходы до 400 тысяч покроет полис ОСАГО, а все, что больше 400 тысяч, страховая возместит по полису ДСАГО, но тоже в пределах выплат по договору страхования.

Что получает водитель в результате. Как правило, если водитель виноват в аварии и у него нет каско, он не получает ни денег, ни ремонта своего автомобиля за счет страховой компании. Все выплаты и ремонт положены только пострадавшей стороне.

Но возможны варианты. Договор страхования может предусматривать выплату страхового возмещения и владельцу полиса. Это возможно только в одном случае — если застрахованный по согласованию со страховщиком самостоятельно возместил причиненный ущерб. Теперь он хотел бы получить эти деньги от страховой компании.

Но в этом случае застрахованному придется доказывать страховой компании, что убытки, которые он возместил пострадавшему, действительно были связаны с наступлением страхового случая, а страховой случай действительно был.

Верховный суд допускает такую возможность, но, на мой взгляд, это не самый надежный способ решения вопроса. Если есть полис — при ДТП лучше действовать так, как говорит страховая компания. А она такое вряд ли посоветует.

Условия договора ДСАГО

Ограничения. Чем больше водителей допущено к управлению — тем дороже может быть полис. Самый дорогой полис, как и в ОСАГО, — без ограничения по числу водителей. Страховые компании в этом случае не могут оценить водителя с точки зрения его аккуратности, осторожности и опыта вождения. При покупке полиса без ограничений условно считают, что машиной может управлять водитель с минимальным стажем, поэтому и тариф выше.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат. Это два вида выплат по полису.

Агрегатная страховая сумма — это сумма, когда есть ограничения в выплатах. Например, автогражданская ответственность по полису ДСАГО застрахована на миллион рублей и в первом же ДТП ущерб составил сразу миллион. Страховая компания его покроет, но, если в полисе указан агрегатный тип страхования, в ДТП после этого лучше не попадать: по полису ДСАГО выплат больше не будет.

Неагрегатные выплаты не зависят от количества ДТП и выплачиваются в пределах страховой суммы по каждому случаю. Но стоит такой полис дороже на 15—20%.

Франшизные оговорки в договоре. Франшиза — это та часть убытков, которую не возмещает страховая компания. Она всегда прописывается в договоре: так автовладелец и страховщик заранее договариваются о сумме, которую страховка не покрывает. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

Сравнение условий по франшизе ДСАГО с другими видами автострахования

ОСАГОФраншизы нет. В этом виде страхования она не предусмотрена законом. Страховая компания возмещает все убытки, но не более 400 000 Р
КаскоО размере франшизы договариваются между собой страховщик и страхователь. Чем больше франшиза — тем дешевле полис
ДСАГОФраншиза, как правило, составляет не менее 400 000 Р. Причем покрывает ее не сам автовладелец, а страховая компания — но за счет выплат по полису ОСАГО

ОСАГО

Франшизы нет. В этом виде страхования она не предусмотрена законом. Страховая компания возмещает все убытки, но не более 400 000 Р

Каско

О размере франшизы договариваются между собой страховщик и страхователь. Чем больше франшиза — тем дешевле полис

ДСАГО

Франшиза, как правило, составляет не менее 400 000 Р. Причем покрывает ее не сам автовладелец, а страховая компания — но за счет выплат по полису ОСАГО

Срок действия. Срок действия полиса ДСАГО совпадает со сроком полиса ОСАГО. Это разные виды страхования, но добровольное страхование ответственности водителя невозможно без обязательного.

При этом срок действия ОСАГО может начаться раньше, чем у ДСАГО. Так бывает, если водитель решил оформить один из полисов позже. Но закончится срок их действия в любом случае в один день.

Какой ущерб покрывает ДСАГО

Пример расчета страхового возмещения. В теории все выглядит так: например, автомобиль попал в ДТП. У виновника есть действующий полис ДСАГО на 500 000 Р с франшизой в размере лимита выплат по полису ОСАГО. В этом случае производится оценка ущерба.

Если сумма ущерба меньше либо равна 400 000 Р, выплаты производят только по полису ОСАГО.

Если ущерб составил ровно 500 000 Р, расчет такой:

  • 400 тысяч покрывают по полису ОСАГО;
  • 100 тысяч — по полису ДСАГО.

В этом случае водители друг другу ничего не должны, все возмещает страховая компания.

Если ущерб — 600 000 Р, возмещение выглядит так:

  • 400 тысяч покрывают по полису ОСАГО;
  • 100 тысяч — по полису ДСАГО;
  • еще 100 тысяч, которые не покрывает ни один из полисов, виновнику придется заплатить из собственного кармана. Но даже в такой ситуации он в выигрыше: без добровольного страхования ему пришлось бы заплатить больше.

Еще один вариант. Размер ущерба — 450 тысяч рублей:

  • 400 тысяч покрывают по полису ОСАГО;
  • 50 тысяч — по полису ДСАГО.

В этом случае также никто никому ничего не должен. Оставшиеся 50 тысяч страховая никому не выплачивает на руки.

От чего зависит цена

Каждая страховая компания вправе устанавливать собственные условия страхования и правила формирования стоимости полисов. Страховщики обязаны публиковать страховые тарифы, но, если в заключении договора страхования все же откажут, раскрывать причины отказа они не обязаны.

Как правило, при оформлении учитывают следующие факторы:

  1. Возраст водителей. Если он меньше 22—23 лет, страховщики могут увеличить страховой тариф или вообще отказать в оформлении. Опыта у таких водителей меньше, попадают в аварии они чаще — многие страховщики увеличивают величину страхового тарифа, опасаясь неосторожности водителя.
  2. Водительский стаж. Чем он меньше, тем дороже будет полис. Самые дорогие полисы — у водителей со стажем меньше трех лет.
  3. Цель использования автомобиля. Если машина используется для личных целей — полис будет дешевле. Если машина используется в коммерческих целях, например в такси, полис может подорожать.
  4. Страховая история водителей. Чем чаще они попадали в ДТП по собственной вине, тем дороже будет полис.
  5. Мощность двигателя. Принцип тут простой: мощная машина провоцирует водителя ездить быстрее. А значит, и риск выше, и полис обойдется дороже.
  6. Тип транспортного средства. Для легкового автомобиля, грузовика и автобуса тарифы будут отличаться.
  7. Регион вождения. Статистика ДТП может зависеть даже от региона страны. С темпераментом населения это почти не связано, а вот интенсивность движения везде разная. В центре Москвы риск попасть в аварию намного выше, чем в поселке, где всего десяток машин.
  8. Количество водителей, допущенных к управлению машиной. Чем их больше, тем выше вероятность ДТП.

Страховая сумма. Каждая страховая компания вправе сама определять фиксированные значения страховых сумм. Одни страховщики утвердили для себя стандартные страховые суммы в определенном размере: например, 400 000 Р, 600 000 Р, 1 000 000 Р, 1 500 000 Р, 3 000 000 Р. Другие предлагают страхователю самостоятельно принять решение о величине страховой суммы, после чего рассчитывают соответствующий тариф.

Статистика. Каждая компания ведет собственную статистику, которую учитывают при формировании тарифов и расчете стоимости страховых полисов.

Срок действия. Срок действия полиса ДСАГО каждая компания определяет сама, но обычно он составляет от месяца до года.

Учет износа. Есть два варианта страхования автомобиля: с учетом износа либо без него. Но по полису ДСАГО возмещают ущерб не владельцу полиса, а пострадавшей стороне. Какая машина пострадает и какой у нее будет износ — заранее угадать или предположить невозможно. Поэтому износ в этом виде страхования не учитывается.

Можно ли сэкономить. Есть два основных способа экономии:

  1. Оформлять полис ДСАГО вместе с ОСАГО и каско. В этом случае можно просить о скидке.
  2. Водить как можно аккуратнее и стараться не попадать в ДТП по своей вине. В этом случае любой страховой полис автоматически станет дешевле.

Порядок оформления

Выбор страховой компании. Оформляется ДСАГО только в страховых компаниях, у которых есть действующая лицензия. Если лицензии нет — организация страховыми услугами заниматься не может.

Поэтому начать оформление я рекомендую с обращения в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. Если компания есть в этом реестре — все в порядке, у нее можно покупать полис. Если лицензию отзывают — организацию исключают из реестра и продавать полисы она не может. А дальше я советую сравнивать тарифы и выбирать то, что выгодно именно вам.

Так выглядит Единый реестр субъектов страхового дела. В нем указаны виды страхования, статус лицензии и даже сайт компании в интернете
Так выглядит Единый реестр субъектов страхового дела. В нем указаны виды страхования, статус лицензии и даже сайт компании в интернете

Документы. Если страховой случай все же произошел, страховая компания вправе потребовать следующие документы:

  1. Действующий полис ДСАГО.
  2. Документы, подтверждающие факт происшествия. В зависимости от ситуации это может быть протокол ГИБДД или европротокол.
  3. Заявление по форме страховой компании. Компания может выдать бланк в офисе, отправить его через приложение или на электронную почту.
  4. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Для юридических лиц потребуется выписка о регистрации юридического лица на территории РФ.
  5. Документы, которые идентифицируют транспортное средство. Это может быть паспорт транспортного средства, паспорт шасси транспортного средства, если речь идет о старых машинах — регистрационные документы, установленные нормативными правовыми актами Российской Федерации, РСФСР, СССР, выданные до 1993 года, в том числе свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон транспортного средства.
  6. Документ на право владения автомобилем.
  7. Водительские права и другие документы, которые подтверждают право на управление данным автомобилем.

Компании с хорошей репутацией всегда прописывают полный перечень документов в договоре, а образцы необходимых документов размещают на сайте.

Сроки оформления. Оформление любого полиса страхования редко занимает больше двух дней. Иногда полис можно оформить сразу при обращении в офис и даже дистанционно.

Как получить выплату по ДСАГО

После подачи заявления о страховом возмещении автоматически выплаты не производятся. Страховая компания заказывает экспертизу, которая определяет стоимость восстановительного ремонта. И уже по результатам экспертизы становится понятно, что делать дальше. Если пострадавший автомобиль можно отремонтировать — его направляют на ремонт. Если ремонт автомобиля невозможен или в ДТП причинен ущерб жизни и здоровью людей — выплаты будут денежными.

Что такое ДСАГО и когда оно пригодится

  1. Добровольное автострахование гражданской ответственности помогает сэкономить деньги в случае, если ДТП произошло по вине водителя.
  2. Посмотрите на соседей по автостоянке и на то, какие машины чаще встречаются на дорогах. Если там много дорогостоящих автомобилей — полис ДСАГО может уберечь от лишних трат.
  3. Лучший способ сэкономить на ДСАГО — купить его вместе с полисами ОСАГО и каско.
  4. При выборе страховой компании проверьте, есть ли она в реестре ЦБ РФ.

Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

Фото: Mystrahovki.ru
Фото: Mystrahovki.ru

В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

Если у вас есть вопрос к юристу, задайте его в форме:

Что такое ДСАГО?

ДСАГО или добровольное страхование автогражданской ответственности, это специализированная страховая защита, предусмотренная на случай нанесения ущерба третьим лицам.

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Читайте также:Разница между ОСАГО и КАСКО.

Как это работает и зачем оно нужно?

ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Кому подойдёт ДСАГО?

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

  • участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
  • проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
  • малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
  • водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Где покупать полис ДСАГО?

Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Читайте также:Рейтинг лучших страховых компаний текущего года.

Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании. Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате. Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Документы

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

  • паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
  • водительские права с непросроченным сроком действия;
  • доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
  • ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
  • договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

От чего зависит цена

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Например, если страховая сумма будет составлять 300 тысяч рублей, то цена полиса в год обойдется вам примерно в 1200–1800 рублей. Если же вы желаете страховую сумму в размере 30 миллионов рублей, то и цена страховки также возрастет в 10 раз до 12–18 тысяч рублей в год.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

  • характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
  • регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
  • количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
  • опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
  • ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.
  • Срок действия полиса.

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

Читайте также:На какой период можно оформить КАСКО?

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Особенности ДСАГО

В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

  • Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
  • Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
  • Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

Читайте также:Что такое сострахование по ОСАГО?

Как получить выплату

Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

  • копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
  • копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
  • справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
  • копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
  • копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
  • копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

И документы потерпевшей стороны:

  • заявление на получение выплаты;
  • копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
  • подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
  • документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
  • бланк с извещением о ДТП;
  • копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
  • банковские реквизиты.

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

Заключение

Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Если у вас возникают какие-то вопросы или сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по бесплатному номеру: 8 (495) 877-46-44.

Источник: MyStrahovki.ru

Что такое ДоСАГО

ДСАГО – это дополнение к полису ОСАГО, то есть данный договор страхования не может быть заключен, если у автовладельца не имеется обязательной автогражданки. В рамках ДСАГО заметно повышается лимит ответственности страховщика: дело в том, что страховая сумма по ОСАГО является фиксированной и законодательно устанавливается отдельно для случаев причинения вреда третьим лицам и для случаев причинения ущерба имуществу третьих лиц.

Особенности страхования ДоСАГО

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

На текущий момент страхование ОСАГО не всегда может помочь пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии в полном объеме. Так, согласно действующему законодательству, лимит выплат страховщиком ограничен по каждому страховому случаю 400 тыс. руб. в части имущества и 500 тыс. руб. в части жизни и здоровья.

Тем не менее примерно в 20% случаев этого покрытия не хватает: особенно эта проблема актуальна для компенсаций по имуществу, так как страховщики нередко занижают выплаты из-за накопленной амортизации автомобиля. По понятным причинам превышение выплат над законодательно установленным уровнем выплачивается из кармана виновника ДТП, что не всегда удобно (согласно главе 59 Гражданского кодекса РФ). В этих случаях автовладельцу пригодится полис ДСАГО, у которого имеются следующие особенности:

  1. Данный вид страхования является добровольным, то есть ни одна компания не имеет права обязать вас приобретать страховку ДСАГО.
  2. ДСАГО невозможно приобрести без наличия действующего полиса обязательной автогражданки, причем сроки страхования по этим двум страховкам должны совпадать.
  3. Максимальное покрытие в рамках ДСАГО выбирается страхователем из предложенных страховой компанией вариантов. Отдельные страховщики готовы установить лимит ответственности в 30 млн руб., однако наиболее часто встречающееся предложение – 1 млн руб.
  4. Страховые суммы, как и при обязательной автогражданке, являются неагрегатными, то есть лимит по договору устанавливается на каждый страховой случай и не изменяется с течением времени.
  5. Тарифы по добровольной автогражданке не являются фиксированными в рамках определенных интервалов, в отличие от ОСАГО. Таким образом, страховые компании имеют право устанавливать тарифы на свое усмотрение (впрочем, они все равно должны быть экономически обоснованными, так как все тарифные правила проверяются Центральным банком);
  6. Выплаты по ДСАГО производятся в том случае, если компенсации по ОСАГО не хватило для возмещения ущерба третьим лицам. Таким образом, ОСАГО имеет первоочередную важность при наступлении страхового случая.
  7. Практически во всех случаях договор ДоСАГО заключается с безусловной франшизой в размере покрытия по ОСАГО. Таким образом, закрепляется строгий порядок страховых выплат: сначала по ОСАГО, потом по ДСАГО, потом, если и этой страховой суммы не хватило, автовладелец сам доплачивает пострадавшим.
  8. Данная страховка распространяется только на ответственность водителя и вписанных в договор третьих лиц. Если же дорожно-транспортное происшествие произошло по вине лица, не включенного в полис ДСАГО, то выплат по нему не будет, так как для этого нужно заключать отдельный договор страхования ответственности.

Кому подходит эта страховка

В первую очередь, страхование ДоСАГО является актуальным в крупных городах, где ездит большое количество дорогих транспортных средств. Например, большинство иномарок возрастом до 5 лет имеют страховую стоимость более 400 тыс. руб. даже с учетом амортизации, поэтому в ситуации тотала – страхового случая, в рамках которого автомобиль уже не подлежит восстановлению, – полис ОСАГО не сможет возместить все расходы виновнику ДТП.

Также необходимо учитывать факторы, повышающие риск возникновения дорожно-транспортного происшествия. К таковым относятся:

  1. Возраст и стаж водителя. Чем моложе автомобилист, тем (обычно) более опасно он управляет транспортным средством. Чем он неопытнее, тем с большей вероятностью попадет в ДТП. Аналогичная логика используется при расчете коэффициента за возраст и стаж в ОСАГО.
  2. Общий стиль вождения, например, если автолюбитель склонен к лихачеству и созданию опасных моментов на дороге.
  3. Тип дорог, по которым чаще всего ездит автовладелец. Например, на автомагистралях скоростной режим гораздо выше, чем в городской черте, поэтому и вероятность попадания в ДТП там больше.

Какой ущерб покрывает

Чтобы ответить на вопрос, какой ущерб покрывает данная страховка, необходимо вспомнить, что такое ДСАГО страхование. По своей сути это расширенное ОСАГО, соответственно, застрахованные риски там те же самые: страховщик возместит расходы в случае причинения вреда здоровью и жизни третьих лиц или ущерба имуществу третьих лиц в рамках дорожно-транспортного происшествия.

Обратите внимание, что в отношении ДоСАГО работает такая же логика, как и по ОСАГО: действие полиса распространяется на всех участников дорожного движения, кроме самого водителя; соответственно, для расширения покрытия в части жизни и здоровья автовладельца необходимо приобрести отдельную страховку.

Сколько стоит

Сколько стоит ДСАГО

Как уже говорилось ранее, страхование добровольной автогражданки не регламентируется в виде жестких ценовых границ законодательно, соответственно, каждая компания устанавливает собственные тарифы. При этом есть несколько факторов, существенно влияющих на итоговую стоимость полиса:

  1. Все те же параметры, которые используются при расчете стоимости ОСАГО: возраст и стаж автовладельца, тип и модель транспортного средства, мощность его двигателя, регион преимущественного вождения и т.п. Обратите внимание, что страховщик имеет право вводить и собственные поправочные коэффициенты, например, по-своему рассчитывать коэффициент бонус-малус, а не подтягивать его из полиса ОСАГО.
  2. Размер страховой суммы. По понятным причинам чем больше лимит ответственности страховщика, тем выше тариф по полису ДСАГО.
  3. Опция учета амортизации при расчете страхового возмещения. Если страховщик станет учитывать амортизационный износ, страховая выплата будет меньше, соответственно, при наличии данной опции цена полиса также будет ниже.
  4. Наличие франшизы в размере покрытия по ОСАГО. Если таковая имеется, то, как и при любой другой франшизе, стоимость страховки будет существенно ниже.
  5. Наличие дополнительных услуг (например, услуг аварийного комиссара, скорой помощи или эвакуации транспортного средства). Обычно они предлагаются в рамках договора страхования КАСКО, однако их можно включить за дополнительную плату и в полис ДСАГО.
  6. Количество водителей по договору. Чем меньше водителей включено в покрытие, тем выше предсказуемость их поведения для страховой компании. Соответственно, страховщики повышают тарифы в случае увеличения списка водителей по ДоСАГО.
  7. Страхование ОСАГО и ДСАГО в одной компании. По закону клиент имеет право оформить договоры страхования автогражданской ответственности в разных страховых компаниях, однако на практике так поступают редко. Зачастую страховщики стараются привлечь клиента предоставлением небольших скидок за счет совместного страхования ОСАГО и ДСАГО в один и тот же день. Аналогичные скидки могут быть предоставлены клиенту при совместном страховании ДСАГО и КАСКО.

Средняя стоимость полиса добровольной автогражданки колеблется в пределах 0,5–2% от выбранной страховой суммы, то есть при выборе покрытия в 1 млн руб. стоимость страховки составит около 5 000 руб.

Что нужно для заключения договора ДоСАГО

Что нужно для заключения договора ДоСАГО

Несколько обобщающих советов для тех, кто пока не понял про ДСАГО – что это такое и как заключать договор.

  1. Необходимо проверить наличие лицензии у страховой компании. В отличие от ОСАГО, где лицензия на осуществление деятельности выдается узкому кругу страховщиков, входящих в РСА, ДоСАГО может продавать любая желающая компания. Впрочем, как уже говорилось ранее, обычно добровольную автогражданку стараются покупать там же, где и обязательную. Проверка лицензии осуществляется через сайт Центрального банка.
  2. Так как страховки обычно продают не сами страховые компании, а их посредники (агенты и брокеры), желательно убедиться, что приобретенный ранее полис ОСАГО не был продан мошенниками. Для этого нужно зайти на сайт РСА и проверить по базе наличие вашего договора страхования обязательной автогражданки.
  3. Оптимальный вариант полиса ДСАГО – договор со страховой суммой от 1 млн руб., в котором не учитывается амортизационный износ. Дело в том, что экономия на полисе будет минимальной, если выбрать опцию учета амортизации, а при наступлении страхового случая доплачивать придется из своего кармана. Аналогично не имеет смысла экономить на страховой сумме, так как почти половина все равно не будет покрываться ДСАГО из-за франшизы (правда, при этом будет покрываться по ОСАГО).
  4. Обратите внимание на условия учета страховых сумм по ОСАГО и ДСАГО. В большинстве случаев из покрытия по добровольной автогражданке обязательная вычитается, однако иногда страховщики предлагают сложить эти покрытия (например, по ущербу имуществу суммарное покрытие может быть равно 400 тыс. руб. по ОСАГО + 1 млн руб. по ДСАГО = 1,4 млн руб.).
  5. Страховщик может вводить штрафные санкции за большое количество страховых случаев, а также разделение страховой суммы на случаи по имуществу и жизни и здоровью. Все эти нюансы нужно уточнять на этапе оформления полиса.

Какие компании предлагают ДоСАГО

ДСАГО – это один из видов страхования, в котором чаще всего орудуют мошенники. Связано это, в первую очередь, с тесной связью с ОСАГО. Страховые компании довольно неохотно принимают на страхование по данному виду, однако и отказать в оформлении не имеют права. Соответственно, полис будет гарантированно продан в любой из компаний, которая представлена на рынке ОСАГО и является членом Российского союза автостраховщиков.

Выплаты: как происходят

Выплаты по ДОСАГО: как происходят

Выплаты по ДСАГО происходят только после того, как полностью израсходуется страховое покрытие в рамках ОСАГО. Напомним, что страховые суммы в обоих случаях неагрегатные, то есть выплата по ДоСАГО начинается в той ситуации, когда по отдельному случаю выплачено 400 тыс. руб. за имущество или 500 тыс. руб. за ущерб жизни и здоровью третьих лиц.

Рассмотрим конкретный пример. Допустим, у клиента есть на руках полисы ОСАГО и ДСАГО, причем по последнему установлена франшиза в размере покрытия ОСАГО, а страховая сумма равна 1 млн руб. Клиент стал виновником ДТП, в рамках которого произошел тотал – иномарку третьего лица невозможно восстановить. Если иномарку оценивают в 1,5 млн руб., то 400 тыс. выплатит страховщик по ОСАГО, еще 600 тыс. – по ДСАГО, а оставшиеся 500 тыс. руб. клиент должен оплатить самостоятельно.

Для оформления выплат требуются стандартные документы по аналогии с ОСАГО:

  • заявление о наступлении страхового случая;
  • полисы обязательного и добровольного страхования автогражданской ответственности виновника ДТП;
  • паспорт виновника ДТП;
  • свидетельство на ТС, паспорт ТС, виновника и потерпевшего в ДТП (в случае причинения ущерба имуществу);
  • справка из ГИБДД по форме № 748.

Сроки выплат по ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в индивидуальном порядке. В связи с частыми случаями мошенничества сроки иногда затягиваются, но в среднем составляют 2 недели.

Может ли страховая отказать в выплатах

Страховая компания вправе отказывать в выплатах по ДСАГО по тем же причинам, из-за которых отказ произошел по ОСАГО, а также если выплата по ОСАГО была достаточной для возмещения ущерба потерпевшим. В целом, ДСАГО – это не замена, а полезное дополнение к полису обязательной автогражданки.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

В России существует обязательный вид страхования – ОСАГО и необязательный – КАСКО. Но мало кто знаком с еще одним видом добровольного страхования – ДСАГО.

В данной статье расскажем, что такое ДСАГО, для чего нужен данный договор и в каких случаях стоит его оформлять.

Виды автострахования

  1. Каждый автовладелец должен в обязательном порядке оформить страховой полис ОСАГО. За отсутствие полиса предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Суть страховки состоит в том, что при аварии за виновного ущерб пострадавшему выплачивает страховая компания.
  2. Каско – это страховка, которая защищает застрахованного независимо от того, кто виноват в ДТП. Каско покроет ущерб, даже если сам водитель виноват в аварии. Также ущерб выплачивается полностью за все повреждения, а не в пределах установленной суммы, как по ОСАГО.
  3. ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Данный полис является дополнением к обязательному полису ОСАГО и защищает водителя перед другими участниками движения.

Что такое ДСАГО

У данного вида добровольного страхования есть несколько названий – ДСАГО, ДГО, ДАГО. Все это расшифровывается, как дополнительный вид страхования к полису ОСАГО. Чаще всего его называют ДСАГО. Эта страховка покрывает ущерб в случае причинения вреда третьим лицам.

То есть в данном случае страхуется не автомобиль, а ответственность водителя перед другими людьми. Если автовладелец сбил пешехода или разбил чужую машину, страховая выплатит ущерб за него.

страховка ДСАГО

Чем ДСАГО отличается от КАСКО и ОСАГО

ДСАГО отличается от ОСАГО тем, что тарифы на дополнительную страховку устанавливаются страховыми компаниями, в то время как цены на ОСАГО установлены государством. ДСАГО является дополнением к ОСАГО и его нельзя купить отдельно. Но при этом полисы ОСАГО и ДСАГО можно оформлять в разных страховых компаниях. Тогда ущерб до 400 тыс. (лимит покрытия по ОСАГО) покроет один страховщик, а все что свыше данной суммы, покроет дополнительная страховка ДСАГО и другой страховщик.

Отличие между Каско и ДСАГО в том, что первый вариант защищает ваш автомобиль, а второй – имущество и здоровье третьих лиц. Иными словами Каско – это страхование личного авто, а ДСАГО – дополнительное страхование ответственности перед другими людьми.

Для чего нужно ДСАГО

ДСАГО оформляется для того, чтобы увеличить сумму страхового покрытия по ОСАГО. Чем полезен полис ДСАГО? На дороге могут случаться как небольшие аварии, так и крупные с большим ущербом.

Поскольку по ОСАГО установлен предел выплат – 400 тыс. рублей, данной суммы может не хватить для возмещения ущерба при серьезных ДТП.

Например, если после аварии сумма ущерба составляет 700 тыс. рублей, по ОСАГО будет выплачено только 400, а остальную сумму водителю придется возмещать из собственного бюджета. С полисом ДСАГО можно рассчитывать, что все расходы сверх лимита ОСАГО покроет страховая компания.

Плюсы и минусы ДСАГО

Если водитель оформил полис добровольного страхования, это поможет избежать ему многих проблем. Главные преимущества дополнительной страховки:

  • В случае если ущерб по аварии больше 400 тыс. водителю не придется платить самостоятельно.
  • В случае недовольства пострадавшей стороны ответчиком по всем вопросам будет не сам водитель, а страховая компания, у которой оформлялся ДСАГО.
  • Можно избежать судебных разбирательств по делу.

Но в полисе дополнительного страхования есть и недостатки:

  • Оформить только ДСАГО не получится. В большинстве случаев это дополнение к страховкам Каско и ОСАГО.
  • При покупке ДСАГО страховщик может потребовать осмотр автомобиля.

Кому нужно оформлять ДСАГО

Многие водители интересуются, стоит ли оформлять дополнительный договор страхования. Существует мнение, что страховку нужно оформить всем начинающим водителям. Но на самом деле от дорожных происшествий не застрахованы даже опытные водители, поэтому полис будет полезен для всех участников дорожного движения.

Но есть ряд обстоятельств, когда стоит лучше оформить дополнительную страховку:  

  • Если водитель проживает в регионе с оживленным движением.
  • Начинающим водителям, или тем, кто водит неуверенно.
  • Водителям, которые часто попадают в ДТП и имеют агрессивный стиль вождения.
полис дополнительного страхования ДСАГО

Сколько стоит расширенное ОСАГО – ДСАГО

Итоговая стоимость дополнительной страховки зависит от нескольких факторов.

Страховая сумма. Это лимит денежных средств в пределах которых осуществляются выплаты. Чем больше страховая сумма, тем дороже страховка.

Статистика. У каждой страховой компании есть свои тарифы на ДСАГО, по которым она рассчитывает цену страховки для каждого клиента. В данные параметры входят: регион проживания, характеристики авто, информация о ДТП, количество водителей в страховке.

Срок действия страховки. Полис можно оформлять как на год, так и на несколько месяцев.

Износ запчастей. При расчете цены страховые компании учитывают возраст авто и износ его запчастей.

Как оформить полис ДСАГО

Лучше всего оформлять дополнительную страховку вместе с полисом ОСАГО. Если оба полиса будут от одной и той же компании, то оформление выплат будет проходить быстрее и проще. Но если у водителя уже есть ОСАГО, то ДСАГО он может оформить в любой другой страховой компании.

Заявление на оформление ДСАГО можно подать на сайте страховой или оформить ДСАГО онлайн.

Документы для оформления ДСАГО:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Доверенность на управление авто;
  • ПТС;
  • ОСАГО.

ДСАГО (ДОСАГО) – так называют добровольное страхование гражданской ответственности для владельцев автомобилей. Эта страховка не обязательная, как ОСАГО, а значит, её стоимость устанавливают специалисты страховых компаний. Поэтому цена на оформление ДСАГО различна в регионах России.

Молодым водителям и владельцам транспорта в больших городах следует узнать больше о добровольной страховке. По своей сути, оплачивая ДСАГО (ДОСАГО), автовладелец получает дополнительную защиту. Тем более, учитывая небольшие выплаты по ОСАГО, когда при аварии пострадавшей стороне заплатят не больше 120 тысяч рублей за повреждённую машину и не больше 160 тысяч рублей в случае, если участник ДТП получил травмы.

Общая информация

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

Учитывая практический опыт ОСАГО не всегда покрывает всю сумму ущерба. А пострадавший, разумеется, попросит от виновника аварии компенсации, которую придётся платить из своего кошелька.

Однако приобретая за приемлемую сумму ДСАГО (ДОСАГО), автолюбитель существенно снижает шансы того, что в случае аварии ему придётся оплачивать ущерб из своего кармана. Добровольная страховка приобретается отдельно (с уже имеющимся полисом обязательной автогражданки) или дополнительно к ОСАГО при оформлении последнего.

Автовладельцам стоит знать и некоторые особенности ДСАГО (ДОСАГО). К примеру, лимиты, условия и стоимость дополнительной страховки определяет компания. Размер максимальной выплаты устанавливает автовладелец. Обычно это не больше 2,5-3 млн рублей.

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

И, самое главное, выплаты по ДСАГО (ДОСАГО) осуществляются в том случае, когда ОСАГО не в состоянии покрыть расходы для погашения суммы ущерба. Чтобы получить выплату ДСАГО (ДОСАГО), пострадавшей стороне надо обратиться в компанию, где застрахован виновник автоаварии. Помните: ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных компаниях. Предоставьте или узнайте эту информацию в момент оформления протокола ДТП. Сначала требуйте выплаты по полису ОСАГО, а уже затем по дополнительной страховке.

Для чего это нужно?

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

  1. Полис ДСАГО тоже гарантированно позволяет избежать выплаты компенсации вреда, нанесённого в ДТП (в том числе, тех случаев, если повреждён чужой автомобиль, ранен пешеход или пассажиры транспортного средства).
  2. Но есть существенная разница между ОСАГО и ДСАГО. ОСАГО оформляется в обязательном порядке для каждого водителя, тогда как полис ДСАГО нужен тем автомобилистам, которые считают сумму компенсации, предоставленную государством, недостаточной для покрытия расходов при дорожно-транспортном происшествии.

Самое интересное, что эти люди правы. Нынешняя стоимость автомобилей, запчастей, ремонта и медицинских услуг зашкаливает настолько, что обязательная автогражданка вряд ли покроет их полностью.

Особенно это касается случаев, если происходит крупная авария, не обязательно с пострадавшими людьми, а с несколькими машинами, получившими повреждения. Очевидно, что, не имея ДСАГО, придётся доплачивать оставшуюся сумму из своего кошелька.

Статистика гласит, что каждое пятое ДТП наносит такой ущерб, который невозможно покрыть выплатами по полису ОСАГО.Лимит обязательной автогражданки ограничен – не более 400 тысяч рублей. Этой суммы вам, по идее, должно хватить на возмещение вреда здоровью и на оплату повреждённого автомобиля.

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

Поэтому, не имея полиса ОСАГО, вы не можете воспользоваться возможностями добровольного страхования.

В такой ситуации полис ДСАГО (ДОСАГО) является недействительным. Добровольное страхование не подразумевает каких-то жёстких ограничений по минимальному и максимальному размеру страховой суммы. Каждая страховая фирма устанавливает свои значения, а клиент выбирает наиболее подходящие.

Сейчас самыми популярными являются полисы с покрытием страховки на сумму от 10 до 15 тысяч долларов. Имея полис ДСАГО, вы можете не волноваться о том, что придётся потратить свои деньги на ремонт чужой машины. Добровольная страховка компенсирует десятки, а порой и сотни тысяч рублей жертвам ДТП, устроенного по вашей вине.

Полис ДСАГО, в первую очередь, подойдёт сразу двум типам водителей:

  • молодым автомобилистам, не имеющим большого стажа;
  • водителям, которые управляют транспортным средством в агрессивной манере.

В связи с этим страховые компании при оформлении ДСАГО предлагают бесплатные бонусы.

Кроме того, что ущерб за ДТП будет оплачиваться страховой фирмой, водитель получит:

  • бесплатный выезд комиссара на место ДТП;
  • эвакуацию автомобиля, помощь на дороге в случае непредвиденной ситуации;
  • бесплатный сбор справок в различных органах и ведомствах;
  • страховые выплаты, не учитывающие износ деталей автомобиля (при ОСАГО оценка изношенности деталей является обязательной).

Автостраховщики, конкурирующие между собой, стремятся прописать в пакете дополнительного страхования как можно больше услуг. Не поленитесь потратить время на изучение всех предложений, оценить их выгоду и учесть нюансы. Чтобы оформить полис ДСАГО (ДОСАГО), необходимо предоставить порядка шести документов. Впрочем, обычно эти бумаги находятся под рукой у автомобилиста.

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работаетВот их список:

  • заявление о заключении договора на полис ДСАГО;
  • паспорт, любое другое удостоверение личности (для физического лица);
  • свидетельство о регистрации юридического лица на территории РФ (в том случае, если заявитель представляет интересы юрлица);
  • паспорт автомобиля, либо свидетельство о регистрации машины в обязательной автогражданке;
  • документ, подтверждающий право владения автомобилем;
  • водительские права и другие документы, подтверждающие право на управление данным автомобилем.

Цена

Ошибочно полагать, что стоимость полиса ДСАГО при материальной ответственности в миллионы рублей сравнима со стоимостью полиса КАСКО. Кроме того, люди, считающие так, начинают надеяться на собственное мастерство управления автомобилем, и в итоге отказываются от приобретения добровольного страхования.

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

В конце концов, это приводит к тому, что в случае аварии автомобилисту приходится покрывать причинённый ущерб своими деньгами. Тарифы по страхованию ответственности (ДСАГО, ОСАГО) намного ниже, чем по страхованию автомобиля (КАСКО). Вот основные составляющие, из которых складывается стоимость ДСАГО:

  • вид, тип автомобиля, год выпуска;
  • лимит ответственности, то есть, максимальная сумма возможной выплаты;
  • срок страховки;
  • мощность двигателя;
  • возраст автомобилиста и его стаж вождения.

Это – главные показатели, на которые ориентируются специалисты страховых компаний при заключении ДСАГО. В среднем, стоимость полиса с лимитом в размере 300 тысяч рублей составляет порядка 500 рублей. ДСАГО (ДОСАГО), по которому предусмотрено страхование до 3 млн рублей, будет стоить около 3 тысяч рублей.

Заблаговременно приобретённый полис ДСАГО (ДОСАГО) позволит водителю чувствовать себя уверенно на дороге. Разумеется, при соблюдении ПДД. К сожалению, если договор ДСАГО (ДОСАГО) уже подписан, то владелец не сможет увеличить сумму страхования. Однако этот нюанс можно обойти, если заключить дополнительный договор, который увеличивает общий лимит ответственности.

Максимальные выплаты

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

Как правило, конкретных цифр нет – страховщики предлагают заключить ДСАГО на сумму от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. В среднем, от 250 тысяч рублей до 3-4 млн рублей. Размер выплаты рассчитывается при условии, что средств по полису ОСАГО недостаточно для покрытия ущерба при ДТП. То есть, выплачивается недостающая сумма.

К примеру, вы стали виновником тройного ДТП. Ваш автомобиль повреждён на 150 тысяч рублей, машина второго участника аварии получила повреждения на 50 тысяч рублей, а третьего участника ДТП – на 200 тысяч рублей.

Согласно правилам ОСАГО, страховщик заплатит на всех пострадавших 160 тысяч рублей. Исключением является сам виновник автомобильной аварии. Таким образом, по ДСАГО будет выделено ещё 90 тысяч рублей.

Плюсы и минусы

Среди плюсов полиса ДСАГО нужно выделить такие, как:

  • защита интересов автомобилиста при повреждении чужого имущества;
  • возмещение всех убытков со стороны страховой компании;
  • возможность покрыть издержки в том случае, если в ДТП нанесён серьёзный вред здоровью участников аварии;
  • на стоимость полиса ДСАГО не влияет количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, место стоянки.

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работаетВыделить минусы ДСАГО достаточно сложно, правильнее будет указать на ограничения, которые прописаны в полисе добровольного автострахования:

  • невозможность получить выплаты на ремонт собственного автомобиля;
  • отказ в выплате страховки в том случае, если виновник ДТП был пьян за рулём или скрылся с места происшествия;
  • отказ в выплате страховки в том случае, если автомобиль был угнан или за рулём находился человек, не вписанный в страховой полис.

ДСАГО – расширение полиса ОСАГО, оформление последнего обязательно для действия добровольной страховки. Однако не обязательно оба полиса оформлять в одной и той же конторе.

  1. Позаботьтесь о том, чтобы срок действия ДСАГО (ДОСАГО) совпал со сроком действия полиса ОСАГО.
  2. При заключении договора на полис ДСАГО нет каких-то специфических условий.
  3. Учитываются лишь такие моменты, как сумма ответственности, тип автомобиля и условия, в котором он эксплуатируется, и срок договора.
  4. Итак, полис ДСАГО необходим в том случае, если ОСАГО не может покрыть сумму ущерба, причиненного в ДТП.
  5. Зачастую, обязательная автогражданка не справляется с этой задачей, а значит, добровольная страховка – лучший способ позаботиться о будущем.

При этом, заплатив небольшую сумму, автовладелец получает страховку на сотни и миллионы рублей. Гораздо лучше заплатить несколько тысяч рублей за полис ДСАГО, чем после аварии плати сотни тысяч рублей, которых может и не оказаться у вас.

Источник: https://avtourist.guru/strahovanie/osago/dsago.html

Дсаго — добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО

Обязательно ли покупать полис?Обязательно по законуПо желанию
Максимальная выплата на ремонт400 тысяч рублейЛюбая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)?Страховая компания — в рамках, установленных государствомСтраховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия. Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка). Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

  1. Страховая сумма

    Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  2. Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средства Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
    • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
    • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
    • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
    • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
  3. Срок действия полиса

    Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  4. Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности. Что это такое и как работает

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов.

Документы от владельца полиса:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • копия или оригинал страхового полиса;
  • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
  • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
  • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
  • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
  • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

Документы от потерпевшего:

  • заявление на выплату;
  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • заполненный бланк извещения о ДТП;
  • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
  • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  1. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения. Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.
  2. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему. Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Источник: https://fincult.info/article/dsago/

Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

Что такое ДСАГО?

ДСАГО или добровольное страхование автогражданской ответственности, это специализированная страховая защита, предусмотренная на случай нанесения ущерба третьим лицам. Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

Условия страхового полисаОСАГОДСАГО
Нужно ли оформлять данный полис?Да, причем обязательно по требованию законов РФ.Оформляется по желанию владельца автотранспорта.
Сумма максимально возможных страховых выплат.Не более 400 тысяч рублей.Выбирается самостоятельно.
Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг.Компания, но в рамках установленных законодательством РФ.Страховая компания на свой выбор.

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно?

ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Кому подойдёт ДСАГО?

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

  • участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
  • проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
  • малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
  • водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика. Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Где покупать полис ДСАГО?

Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании. Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате.

Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Документы

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

  • паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
  • водительские права с непросроченным сроком действия;
  • доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
  • ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
  • договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

От чего зависит цена

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

  • характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
  • регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
  • количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
  • опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
  • ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года. Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Особенности ДСАГО

В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

  1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
  2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
  3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

Как получить выплату

Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

  • копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
  • копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
  • справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
  • копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
  • копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
  • копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

И документы потерпевшей стороны:

  • заявление на получение выплаты;
  • копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
  • подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
  • документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
  • бланк с извещением о ДТП;
  • копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
  • банковские реквизиты.

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

Заключение

Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки. В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Источник: https://mystrahovki.ru/avtostrahovanie/osago/dsago

Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО или ДоСАГО) в 2020 году

Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

Виды автомобильных страховок

Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту. Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО.

Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

Другими примерами добровольного автострахования в 2020 году выступают:

  • защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
  • “Зеленая карта“;
  • ДСАГО.

Как работает ДСАГО

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО.

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты. При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО.

Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

  • Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
  • Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
  • Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
  • Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
  • Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
  • Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
  • В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

Кому может потребоваться ДоСАГО

Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

  • Начинающие водители.
  • Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
  • Любители ездить по скоростным магистралям.

Какой ущерб покрывается ДСАГО

Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

  • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
  • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

Принцип работы расширенного полиса следующий:

  1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
  2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
  3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

ОСАГО ДСАГО КАСКО

Максимальный лимит выплат400 тысяч рублей (500 тыс. при наличии пострадавших)300 тысяч-3 миллионов рублей (дополнительно)300 тысяч-1 800 000 рублей
Средняя стоимость5000-15000 рублей2000-7000 рублей40000-200000 рублей
Застрахованный объектОтветственность водителя при ДТПОтветственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсацииАвтомобиль
Степень виныЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяВозмещается, даже если виноват владелец полиса
Характер страхованияОбязательныйНеобязательныйНеобязательный

Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов. Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде. У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

Документы для получения ДСАГО

Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

  • действующего полиса ОСАГО;
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
  • национального паспорта автовладельца.

Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

Где оформить ДСАГО

Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.

Порядок оформления

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

  • СК принимает во внимание износ транспортного средства.
  • СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

Стоимость расширенного полиса

Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

  • период страхования по ОСАГО;
  • технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
  • выбранный страховщиком лимит ответственности;
  • возраст автомобилиста и его водительский стаж.

В среднем за полис в год придется заплатить:

  • 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
  • 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
  • 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

Как выплачивается компенсация по ДСАГО

Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:

  • заявление, описывающее произошедшее событие;
  • страховой договор;
  • копии водительских прав и национального паспорта;
  • копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
  • копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

Справка о ДТП с 20 октября 2017 года не выдается. Потерпевший в ДТП должен представить:

  • заявление с просьбой о начислении компенсации;
  • копию паспорта;
  • документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
  • заполненный бланк извещения о ДТП.

Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/dosago.html

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО) и зачем нужно расширенное ОСАГО

Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 – 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности – страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам. Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования).

Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

  • расширить страховую сумму до 500 000 – 3 000 000 рублей и более;
  • приобрести дополнительные опции;
  • установить франшизу по своему выбору.

В соответствии с законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО. В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты – редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  • возраст автомобиля;
  • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  • средняя стоимость восстановительных работ;
  • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм.

Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины – 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности. В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

  • выбранной страховой суммы;
  • мощности автомобиля;
  • стажа водителя;
  • количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Как оформить ДСАГО

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Выбор страховой компании

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

  • есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
  • возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
  • какие исключения в выплатах;
  • какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита – более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

  • водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
  • паспорт собственника автомобиля;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт технического средства (ПТС);
  • доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

Что получает водитель в результате

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в “черные списки”. Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму. В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором.

Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное. Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза – часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО.

В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 – за счет ДСАГО.

Заключение

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/chto-takoe-dsago.html

Добавить комментарий